在线贷款计算器

贷款计算器怎么用

买房办贷款、提前结清、对比不同年限方案时，最关心的就是三个数：每月还多少、总共多少利息、提前还一笔能省多少。第一步，在「月供与总利息」面板填写贷款金额（按万元填，比如 100 万元就填 100）、期限（1—30 年）和年利率；利率填你贷款合同上的执行利率，不知道就先用默认的 3.5%（5 年期以上 LPR 最新公布值）试算。第二步，选择还款方式：等额本息是每月还固定的一笔钱，前期利息占比高；等额本金是每月还固定本金加剩余本金产生的利息，首月压力最大、之后逐月递减。页面会同时给出所选方案的月供、总利息、还款总额，以及另一种方案的总利息差，相当于自带一份贷款利率对比参考。

第三步，做提前还款试算：在第二个面板填「第几个月末还款」（比如第 60 个月末）和还款金额，再选方式。「缩短期限」保持月供基本不变、把还款期压缩，总利息省得更多；「减少月供」保持期限不变、把每月还款额降下来，现金流更宽松。结果卡会给出节省利息、缩短的月数或新月供、提前还款后的总利息。两种方式对同一笔提前还款的节省差异，页面会如实算给你看，选哪种取决于你更想省息还是更想减压。所有计算都在浏览器本地完成，贷款金额、利率等输入不会上传到任何服务器。

常见问题

等额本息和等额本金哪个总利息少？在金额、期限、利率相同的前提下，等额本金的总利息少于等额本息，因为它的本金还得更快、利息基数降得更快；代价是前期月供明显更高（首月可能高出两成以上）。收入前高后低或追求总成本最低选等额本金，追求每月支出平稳好规划选等额本息。页面「方案对比 · 利息差」卡片会直接给出两者在你这笔贷款上的差额。

年利率填固定利率还是 LPR？填你的贷款合同当前执行利率即可。2025 年 5 月起 5 年期以上 LPR 为 3.5%，多数存量与新发房贷按「LPR + 加点」定价，每年在重定价日（多为 1 月 1 日或放款对应日）按最新 LPR 调整一次。LPR 后续若变动，把新利率填进来重算即可看到月供变化；选固定利率定价的合同则不受 LPR 影响。

提前还款选缩短期限还是减少月供更划算？只看总利息，缩短期限几乎总是更省：钱更快还掉，利息基数更小。减少月供的价值在于降低每月刚性支出，适合收入波动或还有其他资金安排的情况。同一笔钱两种方式的节省利息差，面板②会分别算出来，你可以两种都试一遍再决定。

计算结果能替代银行的还款计划表吗？不能。本工具按标准公式（等额本息月供 = P×i×(1+i)^n ÷ [(1+i)^n − 1]，等额本金按月还固定本金）估算，未包含银行的实际计息日差异、违约金、保险费、提前还款额度限制等条款，结果仅供估算参考，一切以贷款合同和银行核算为准。

商业贷款和公积金贷款有什么区别？公积金贷款利率明显更低（5 年期以上首套 2.6%，2025 年 5 月降息后口径），额度有上限；商业贷款按 LPR 加点定价，审批和额度更灵活。很多购房者用「公积金 + 商贷」组合贷。本计算器不区分贷款类型，把对应利率填进去就能分别试算比较。